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국민연금은 단순한 ‘저축’이 아닙니다.
우리가 살아가는 전 생애 주기마다 찾아오는 위험을 대비하도록 설계된 국가 공적 사회보험이에요.
그래서 급여 구조도 다양합니다.
노후(노령연금) → 장애(장애연금) → 사망(유족연금)까지, 한 사람을 끝까지 책임지는 시스템이죠.
1️⃣ 국민연금 급여 종류 전체 지도
이 구조는 ‘내가 살아있을 때 → 아플 때 → 사망 이후 가족까지’ 모두를 보호하는 방식입니다.
그래서 국민연금을 흔히 “가장 기본적인 평생 보험”이라고 부릅니다.
2️⃣ 노령연금 — 국민연금의 핵심
✔ 지급요건
- 가입기간 10년 이상
- 연령 도달(현재 63세, 2033년까지 65세로 단계 상향)
✔ 종류
- 노령연금(정상연금): 가입 10년 이상 + 연령 도달
- 조기노령연금: 최대 5년 앞당겨 수령 (대신 감액)
- 연기연금: 수령 시기를 늦춰 최대 36% 증가
✔ 특징
노령연금은 기본연금액 + 부양가족연금액 + 연계연금 등으로 구성됩니다. 근속 기간이 길고, 기준소득월액이 높을수록 많이 받게 됩니다.
3️⃣ 유족연금 — 남겨진 가족을 위한 연금
✔ 지급대상
- 배우자
- 자녀
- 부모
유족연금은 국민연금 가입자 또는 수급자가 사망했을 때 남은 가족의 생계를 보호하기 위해 지급됩니다.
✔ 수급요건
- 가입자 또는 연금 수급자의 사망
- 가입기간 10년 이상(일부 예외 있음)
✔ 특징
노령연금보다 낮게 산정되지만, 가족에게 ‘지속적인 소득 보전’ 기능을 제공합니다.
4️⃣ 장애연금 — 경제활동이 어려울 때 도움
✔ 지급요건
- 사고·질병 등으로 장애가 발생
- 국민연금 가입 중 또는 가입기간 중 장애 발생
✔ 장애등급에 따른 구분
- 1급: 일상생활 거의 불가능할 정도
- 2급: 상당한 제약
- 3급: 직업능력이 떨어진 수준
- 4등급~: 장애심사 진행
장애의 정도가 클수록 지급액도 증가하며, 장애 연금은 장기적으로 평생 지급되는 경우가 많습니다.
5️⃣ 반납제도 — 과거 연금 가입 이력을 ‘복원’하는 제도
예전에는 국민연금 탈퇴(반환일시금 수령)가 가능했습니다. 당시 받았던 돈을 다시 반납(원금+이자)하면 그 기간을 연금 가입기간으로 되살릴 수 있어요.
✔ 반납이 유리한 경우
- 가입기간이 10년을 넘기지 못해 연금 수급이 불가할 때
- 노령연금 수령액을 늘리고 싶은 경우
반납은 “미래 연금액 증가 폭이 크기 때문에” 대부분의 상담사들이 적극 권장하는 항목입니다.
6️⃣ 추납제도 — 보험료를 못 냈던 기간에 대해 ‘추가납부’
추납은 보험료를 납부하지 못했던 기간에 대해 뒤늦게 보험료를 내고 그 기간을 가입기간으로 인정받는 제도입니다.
✔ 추납 가능 기간
- 군복무·실업기간·무소득기간 등
- 임의가입자가 과거 기간을 추후 납부 가능
✔ 추납이 유리한 이유
- 노령연금 수령액을 크게 증가시킬 수 있음
- 최소가입기간(10년) 충족에도 유용
반납·추납의 핵심은 “가입기간을 복원하거나 늘려 연금액을 최대화하는 기술”입니다.
📊 카드뉴스 요약
- 🟦 노령연금: 기본 연금, 가장 핵심
- 🟪 유족연금: 가족 보호 기능
- 🟩 장애연금: 경제활동 어려울 때 평생 지급
- 🟧 반납제도: 과거 반환일시금 기간 복원
- 🟨 추납제도: 보험료 미납 기간 추가납부
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